5 señales de que tu empresa está en problemas financieros (aunque factures bien)
Facturar bien y estar en problemas financieros no son cosas incompatibles. De hecho, muchas de las empresas que acaban necesitando una intervención financiera urgente están en su mejor momento de ventas. El problema no es cuánto entra, sino cuánto queda, cómo se gestiona y qué pasa cuando la caja no refleja lo que dice la cuenta de resultados.
Señal 1 — Facturas más pero tu cuenta bancaria no lo refleja
Es la señal más habitual y la más ignorada. La facturación sube, el empresario asume que va bien, pero cada mes la cuenta bancaria está más justa. La explicación suele estar en los márgenes: se ha crecido bajando precios, asumiendo costes que no se repercuten o ampliando plantilla sin que la productividad acompañe. Más volumen con menos margen significa más trabajo para el mismo resultado o incluso para uno peor.
Si llevas tres meses o más con esta sensación, no es una sensación: es un problema de estructura de costes que no se va a resolver solo.
Señal 2 — Pagas tarde a proveedores de forma habitual
Pagar tarde una vez es un incidente. Pagar tarde de forma sistemática es una señal de que la tesorería no da para cubrir los vencimientos normales del negocio. Muchos empresarios normalizan los retrasos en pagos como parte de la gestión. No lo es. Es un síntoma de que los plazos de cobro y pago están desalineados, de que hay un problema de circulante o de que los márgenes no generan caja suficiente.
El riesgo añadido: los proveedores que aceptan retrasos hoy pueden cortar el suministro mañana. Y cuando un proveedor clave corta, el efecto dominó puede ser devastador.
Señal 3 — Mueves dinero entre cuentas para cubrir pagos
Cuando el empresario empieza a hacer ingeniería de tesorería (mover dinero de la cuenta de ahorro a la corriente, adelantar cobros para cubrir nóminas, usar la línea de crédito para pagar proveedores que deberían pagarse con la caja operativa), la empresa ya no está funcionando con normalidad. Está funcionando en modo supervivencia.
Este comportamiento suele ser invisible para cualquiera que no sea el empresario porque las cuentas anuales no lo reflejan. Pero el empresario lo sabe, lo vive cada semana y le genera un estrés que afecta a todas sus decisiones.
Señal 4 — No sabes cuánto ganas realmente
Si la respuesta a "¿cuánto gana tu empresa?" es "depende del mes" o "tengo que preguntarle a mi gestor", hay un problema de visibilidad financiera. Muchos empresarios confunden facturación con beneficio, beneficio contable con caja real, y margen bruto con margen neto. Sin un cuadro de mando actualizado, el empresario toma decisiones a ciegas. Y las decisiones a ciegas en finanzas siempre cuestan dinero.
Señal 5 — Llevas meses sin subir precios porque tienes miedo de perder clientes
La inflación, los costes laborales y los costes de materias primas suben cada año. Si los precios de venta no suben al mismo ritmo, el margen se erosiona automáticamente. Muchos empresarios evitan subir precios por miedo a perder clientes, pero el resultado es peor: mantienen clientes pero pierden dinero con cada uno de ellos. Si no has subido precios en los últimos 18 meses y tus costes sí han subido, tu empresa es menos rentable de lo que crees. Y si sigues sin subirlos, la brecha se amplía cada mes.
Si te has reconocido en tres o más de estas señales, no lo dejes pasar. Habla con Sanbla.
Más consejos que te pueden interesar
Descubre más consejos para mejorar tu negocio.
Cuánto vale tu empresa: cómo se calcula y por qué casi siempre te equivocas
Todo empresario tiene una cifra en la cabeza de cuánto vale su empresa. Y en la mayoría de casos, esa cifra está equivocada. Unas veces por exceso (porque confunde facturación con valor), otras por defecto (porque no sabe lo que su empresa vale realmente para un comprador). Este artículo explica los métodos de valoración más usados y los errores más comunes.
Cómo proteger tu patrimonio personal si tu empresa va mal
Uno de los mayores miedos de cualquier empresario con problemas financieros es que las deudas de la empresa acaben afectando a su patrimonio personal: su casa, sus ahorros, sus bienes. Es un miedo legítimo, porque en determinadas circunstancias puede ocurrir. Pero también es un miedo que paraliza y que impide tomar decisiones a tiempo. Este artículo explica cuándo el patrimonio personal está realmente en riesgo, qué se puede hacer para protegerlo y qué errores lo ponen en peligro.
Gestoría vs CFO externo: por qué no es lo mismo y cuándo necesitas dar el salto
La mayoría de pymes en España trabajan con una gestoría como único soporte financiero. Y para muchas, durante años, es suficiente. Pero llega un momento en que la gestoría no puede dar lo que la empresa necesita. No porque sea mala, sino porque su función es otra. Este artículo explica la diferencia real entre ambos servicios y los síntomas que indican que ha llegado el momento de dar el salto.
Qué hacer cuando no puedes pagar a Hacienda o la Seguridad Social
Deber dinero a Hacienda o a la Seguridad Social es una de las situaciones más estresantes para un empresario. No solo por el importe, sino por las consecuencias: recargos, sanciones, embargos de cuentas y, en casos graves, derivación de responsabilidad al patrimonio personal del administrador. Este artículo explica qué opciones existen, qué se puede negociar y qué errores hay que evitar.